Самозапрет на кредиты: защита от долговых ловушек и мошенников

По итогам 2024 года объём кредитного мошенничества в России составил 12,8 млрд рублей. Об этом заявил Центробанк в презентации на уральском форуме «Кибербезопасность в финансах». Общий объём операций, при которых мошенники оформляют на клиентов банков кредиты, по итогам 2024 года оценивается в 26,9 млрд рублей.

Эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Илья Шалаев к.э.н., доцент кафедры экономики и экономической безопасности раскроет особенности того, что с 1 марта 2025 года на «Госуслугах» можно оформить самозапрет на выдачу кредитов.

Расскажем, как это убережёт от потери денег и что нужно сделать, чтобы установить это ограничение. Самозапрет на кредиты — это мера финансовой защиты, позволяющая человеку добровольно запретить себе оформлять займы и кредиты. Это снижает риск мошенничества и необдуманных заимствований. Оформить самозапрет можно через Госуслуги или в бюро кредитных историй, подав соответствующее заявление. Самозапрет оформления кредитов — это запрет самому себе брать кредиты. Он фиксируется на «Госуслугах» и действует во всех финансовых организациях. Если вы установили самозапрет на заключение кредитных договоров, никто не сможет взять кредит или заём на ваше имя — ни вы, ни мошенники.

Самозапрет направлен в первую очередь на борьбу с мошенниками. За последние годы телефонные мошенники украли у россиян триллионы рублей. Только за прошлый год люди отдали киберпреступникам 200 млрд рублей, каждый четвёртый обманутый — пенсионер. Решить проблему кибермошенничества в этом году планирует Минцифры. Готовится комплексный законопроект, который защитит россиян от мошенников, а мошенникам не позволит использовать самые популярные схемы обмана. Первым шагом стала опция самозапрета на кредиты. Уже разрабатывается сервис для самозапрета на оформление сим-карт и самозапрета на получение иностранных звонков, рассказали участники совещания президента РФ Владимира Путина с членами правительства 5 марта 2025 года.

Поставить самозапрет можно только на своё имя на портале «Госуслуги». Сделать это в отношении родственника или любого другого человека не получится, даже если оформлена доверенность. В будущем такая возможность может появиться. На действующие кредиты и кредитные карты самозапрет не распространяется: карты не заблокируются, ими можно и дальше пользоваться, а уже взятые кредиты придётся выплачивать.

Установить запрет на выдачу себе кредитов могут: граждане России, у которых есть подтверждённая учётная запись на «Госуслугах»; иностранцы, если в их личном кабинете на «Госуслугах» указан ИНН. Если банк или микрофинансовая организация (МФО) заключит договор с человеком, который установил запрет, он не будет нести за него ответственность. Все обязанности по выплате кредита перейдут к финансовой организации.

Можно установить либо полный, либо частичный запрет на оформление кредитов в банках и микрофинансовых организациях. МФО предоставляют микрозаймы — небольшие займы, которые можно получить быстро и без детальной проверки заемщика. Полный запрет означает невозможность оформить кредит как очно, так и дистанционно, как в банках, так и в микрофинансовых организациях. Частичный запрет позволяет выбрать определенные ограничения, например: Запрет на дистанционные кредиты в банках; Запрет на очные и дистанционные кредиты в банках; Запрет на дистанционные займы в микрофинансовых организациях; Запрет на любые кредиты в МФО (очное и дистанционное оформление). Можно комбинировать параметры, например, запретить дистанционные кредиты в банках и одновременно запретить любые кредиты в МФО.

Хотелось бы поделится механизмом, как установить самозапрет на кредиты, раскроем пошаговую инструкцию: 1. Заходим на сайт «Госуслуги». 2. Нам не придётся ничего искать: услуга так популярна, что вынесена на главную страницу. Вот она, сразу под строкой поиска. 3. Жмём на эту услугу: робот Макс рассказывает нам основные понятия, зачем нужен самозапрет, но мы это уже знаем. Выбираем «Установление запрета» и переходим к услуге. 4. Проверяем данные: Ф.И.О., паспортные данные, ИНН.5. Выбираем вид запрета: полный или частичный.6. Если предпочли частичный — выбираем из предложенных вариантов свой. 7. Подписываем заявление при помощи электронной подписи. Самый простой вариант — первый: простая электронная подпись (ПЭП). 8. Отправляем заявление.

Как сообщили корреспонденту Информационного агентства МАНГАЗЕЯ cрок рассмотрения заявления — до 2 суток. В ваш личный кабинет придут уведомления от четырёх квалифицированных бюро кредитных историй. Запрет начнёт действовать на следующий день после получения первого такого уведомления.

Рассмотрим, как можно снять самозапрет на кредиты. Сделать это можно в любое время через портал «Госуслуги». Если передумали, просто установите запрет заново — ограничений на его снятие и повторное включение нет. Важно при снятии самозапрета автоматически отменяются все установленные ограничения. Выбрать отдельные виды запретов для отмены нельзя, но после снятия можно сразу установить новый запрет с нужными условиями. Чтобы убрать самозапрет, зайдите в услугу «Снятие запрета на получение кредита», проверьте свои данные и подпишите заявление с помощью электронной подписи. Запрет будет снят через день после подачи заявления, а уведомление об этом появится в личном кабинете. Проверить, действует ли у вас запрет, можно также на «Госуслугах» в разделе «Проверка статуса запрета на получение кредита». Заполните заявление, отправьте запрос — ответ придёт в личный кабинет через несколько минут. Услуга бесплатна.