Установлен максимальный лимит денежного перевода, при котором банк может провести упрощенную идентификацию клиента-физлица

29 мая 2024 г. Президент РФ подписал федеральный закон № 122-ФЗ, устанавливающий максимальный размер денежного перевода, при котором банк вправе провести упрощенную идентификацию клиента - физического лица. Этот закон комментирует эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС, доцент кафедры конституционного, административного и уголовного права Алексей Ястребов.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ) кредитными организациями не проводится идентификация клиента - физического лица при осуществлении переводов денежных средств по поручению этого гражданина без открытия банковского счета, если их сумма не превышала 15 тыс. рублей. В отношении переводов свыше 15 тыс. рублей банки проводили упрощенную идентификацию физического лица. Максимальная сумма такого перевода с применением упрощенных мер по идентификации законодательством РФ не предусматривалась.

Данное обстоятельство противоречило международным стандартам в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма (далее - ОД/ФТ), которые предписывали при совершении разовых операций на сумму, превышающую установленное пороговое значение, применение стандартных мер проверки клиента, а также создавало дополнительные риски совершения непрозрачных операций в целях ОД/ФТ. При этом в случае осуществления гражданами переводов денежных средств с использованием банковских счетов на любую сумму или переводов с использованием персонифицированных электронных средств платежа на сумму, не превышающую 600 тыс. рублей, связанных с меньшими рисками ОД/ФТ, чем переводы без открытия банковского счета, идентификация в соответствии с Законом № 115-ФЗ проводится в полном объеме.

Принятый закон вносит изменение в пункт 111 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, устанавливающее максимальный порог проведения упрощенной идентификации при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в размере 100 тыс. руб. либо аналогичной суммы в иностранной валюте.

Как сообщили корреспонденту Информационного агентства МАНГАЗЕЯ Алексей Ястребов , реализация данного закона будет способствовать повышению эффективности национальной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.